2018年8月11日，最高法院下发了《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》，根据通知要求，“依法严守法定利率红线”、“严格区分民间借贷行为与诈骗等犯罪行为”、“切实防范犯罪分子将非法行为合法化”。并针对民间借贷案件中涉嫌通过“虚增债务”、“收取高额费用”等方式非法侵占财物的“套路贷”诈骗等新型犯罪行为提出了审理思路。早在1月24日，中共中央、国务院下发的《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》中，就将“非法高利放贷、暴力讨债的黑恶势力”列为扫黑除恶重点打击犯罪类型。可以说，“套路贷”已经脱离了“贷”的本质，依然是重点打击的刑事犯罪。6月25日最高检更是针对因“校园贷”引发的大学生安全事件不断发生，大学生因无力偿还“校园贷”被诉至法庭或被逼自杀事件持续高发等现状，发布了《关于充分发挥检察职能为打好“三大攻坚战”提供司法保障的意见》，将严惩“校园贷”“套路贷”等严重危害金融安全、破坏社会稳定的犯罪行为。
近年来，随着互联网金融的繁荣，线上线下各种P2P融资借贷平台、小额贷款公司风起云涌，“低利息、无抵押、无论资质、快速放贷”，在一定程度上满足了一部分人的资金需求，却也存在着巨大的法律隐患。民间借贷行为与非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等非法集资犯罪只一墙之隔，不法分子假借民间借贷外衣，通过“虚增债务”“伪造证据”“恶意制造违约”“收取高额费用”等方式非法侵占财物的“套路贷”，严重侵害了人民群众的合法权益，扰乱了金融市场秩序，影响社会和谐稳定。
“套路贷”与民间借贷的本质差别
“套路贷”与民间借贷存在着本质的差别，民间借贷是自然人、法人、其他组织之间及其相互之间在法律规定的利率范畴内合法营利，而“套路贷”则是以各种不法手段虚增债务来进行非法敛财，其最终目的是非法占有被害人财物，已然是违法犯罪。很多套路贷的违法犯罪行为常常刻意伪装成“民间借贷纠纷”。套路贷诈骗团伙依托其完整的“产业链”，他们有形式上完全合法的借款协议、银行流水等资料，“手续齐全”、“证据”充分，在公安机关未介入侦查的情况下，法官通过明面上的证据也察觉不出案件背后的蹊跷。即便被害人求助公安机关，在“合法借条”面前被害人也是百口莫辩，容易被视为普通的民间借贷关系纠纷，往往造成刑事案件难以立案。
“套路贷”的“法律陷阱”
“套路贷”之所以能让受害者越陷越深，症结就在于其处心积虑设计的一整套环环相扣“法律陷阱”。
首先，假借小额贷款公司名义，通过“0利息”、“一天放款”、“无需抵押”等口号迅速吸引有资金需求借款人的眼球。
其次，签订阴阳合同。也就是说借款人拿到手的钱会比合同数额少很多，借贷公司会以风险担保金、违约金、利息、手续费等各种名目再扣除一部分。找公司贷款的人，绝大部分都是急需用钱，对骗子言听计从也是预料之中。
再次，制造银行流水记录。从前面的程序走过来，银行流水痕迹只会有借贷公司向借款人的转账记录，至于借款人取现后被收走的钱是没办法证明的。到这里，借贷公司已经制造一条“银行流水与借贷合同一致”的证据链，公堂之上，这就是铁一般的“证据”。
然后，故意制造违约。套路贷公司会以电话故障、系统维护等等莫须有的理由，让借款人无法按期还款，再以违约的名义收取高额违约费用。如果借款人因没有经济能力还款的，套路贷公司就会以“老好人”的形象诱导被害人从其他公司（同伙公司）借款平账，通过前面的手法以更高额的欠款合同平掉原来的合同，使受害人陷入“死亡螺旋”，债额短期内呈几何式倍增，直到无力偿还。
最后，“套路贷”终于露出凶神恶煞的一面，通过暴力威胁、限制人身自由、尾随借款人甚至泼油漆、撬门等手段要挟还款，甚至借助虚假的“借款合同”、蓄意制造的银行流水等对借款人提起诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。
两高及相关部委已下定铲除“套路贷”的决心，但有需求就会有市场，单纯的司法打击，并不能从根本上消灭套路贷。小额借贷的需求和困难都是现实的，而受害人在法律知识上处于劣势，难免会被不法分子利用。通过各种真实案例，身份信息保密意识差、法律意识淡薄的群体也应有所警醒，谨慎使用并妥善保存个人身份信息和其他重要信息，不随意填写和泄露；对于没有经济来源的大学生，要摒弃超前消费和过度消费行为，合理安排生活支出；当遇到危险或者被催债人威胁恐吓时，要及时向公安机关报警，积极寻求法律的保护。
